金融支持农业发展方式转变的思考金豆

金融支持农业发展方式转变的思考

十三五规划建议》明确提出我国要走农业现代化发展道路。现代农业的特征是集约、高效、安全和持续，是实现传统农业可持续发展的必然选择。黑龙江省作为国家推进现代农业发展的试点省份，对农业发展方式转变进行了有益的探索，但与现代农业发展的要求还有差距。现代农业与传统农业的本质区别，为金融资源的注入提供了广阔的空间，也对金融服务提出了更高的要求。如何更好的激发金融在农业发展方式转变过程中的催化剂作用，值得深入思考。

黑龙江省作为全国唯一的现代农业发展综合试验区，积极探索农村金融改革、推进金融服务方式和产品创新，为金融支持农业发展方式转变探索出了一条可借鉴的模式。截至2015年三季度末，黑龙江省涉农贷款余额达到6462.7亿元，同比增长21.6%。新型农业经营主体贷款余额736.9亿元，同比增长10.8%;农村基础设施建设贷款余额532.2亿元，同比增长5.6%。金融产品和服务方式日益丰富，全省金融机构开展了7大类22项农村金融创新产品和服务方式，截至三季度末创新贷款余额为757.1亿元，同比增长81.9%。农业保险保障作用充分发挥，农业保险覆盖率达到35%。农村支付服务水平大幅提升，彻底消除了基础金融服务乡镇的空白点。

农村信用体系建设取得重要突破，克山模式已经在全省范围内进行推广和运用。目前，全省有22个县建立了信用信息中心，进一步加强信用村、信用户建设，农村金融生态环境明显改善。抵质押担保物范围进一步拓宽，全省已将10余项农业资产纳入抵押担保物范围，其中农村承包土地经营权抵押贷款业务，实现了两大平原县域全覆盖，贷款余额209.7亿元，同比增长49.6%。贷款规模位居全国前列，形成了六种易于推广和复制的模式。

实现传统农业向现代农业的完全转变还有很长的路要走，金融支持传统农业发展方式转变还存在诸多不足，有许多问题亟待解决。一是金融对农业领域的支持不均衡。主要体现在信贷投放主要用于一般性农业生产和粮食收购，对绿色食品产业，林下林群经济，观光、休闲、旅游农业，现代畜牧业以及互联网 农业等具有发展后劲和潜力的新兴农业领域的投入不足。二是对农业产业化、机械化和科技化的支持单一。从黑龙江省情况来看，农业发展对银行的依赖程度过高，直接融资比重偏低。涉农上市企业数量少，县域农产品期货交易、股权交易等服务机构还处于空白，农业产业发展基金、风投基金、农业PPP项目发展滞后，多层次的农村资本市场还没有形成，与现代农业发展全方位的融资需求不相匹配。三是涉农金融产品还有创新空间，相关配套服务还需跟进。土地承包经营权抵押贷款形式单一，还有进一步拓展延伸的余地。已经开展的土地未来受益权抵押贷款、宅基地使用权抵押贷款、粮食仓单和预期收益权质押贷款覆盖面小。同时，相应的配套服务平台，如土地登记流转评估等建设还不完善。

现代农业的发展方向是产出高效、产品安全、资源节约和规模适度，产业化、机械化和科技化是重要保障。因此，要抓住现代农业发展的趋势和重点，应从以下几个方面优化金融支持的路径。

(一)重点支持土地适度规模经营。一是推进农村金融产品和服务方式创新。鼓励金融机构对两权抵押贷款业务的利率、期限、额度、风险控制等方面加大创新力度，简化贷款管理流程。积极探索开展农村土地按揭贷款、土地未来收益权抵押贷款等中长期贷款，有效增加农业生产的中长期信贷投入，提高不附加其他担保条件的土地承包经营权抵押贷款比重。二是建立抵押物处置机制，做好风险保障。允许金融机构在保证农户承包权和基本住房权利前提下，对借款人不履行到期债务等情形，依法采取多种方式处置抵押物，确保承贷银行能顺利实现抵押权。三是加大扶持和协调配合力度，增强试点效果。加大政策倾斜，对符合条件的金融机构增加支农再贷款投放，并实施差异化监管政策。发展政府支持的涉农融资担保和再担保机构，建立风险缓释及补偿机制。四是加快建设农村土地登记、流转、抵押、融资服务平台，为农村土地集约化经营和发展土地权益资产抵押融资业务提供基础条件。

(二)重点支持农业产业化发展。一是强化对技术创新能力强、带动农户增收致富明显、社会效益显著的农业产业化龙头企业的金融支持，充分发挥政策性金融和大型国有商业银行对农业产业化的扶持作用。强化对资信状况好、资产实力强、发展潜力大的龙头企业的信贷支持，使龙头企业不断发展壮大。二是引导开发性、政策性、商业性和民间资本等金融资源向农业产业园区和农业生产基地集聚，形成多元化的融资格局。完善相关的财政扶持优惠政策，进一步发挥财政资金对金融资源的引导和撬动效应。三是探索农业产业链融资模式，缓解农业产业链上下游企业，特别是中小企业的融资难、融资贵问题，进一步推动农业产业化发展水平。四是满足农产品仓储、物流和批发集散市场建设的融资需求，并开发适合其融资特点的仓单质押贷款、存货(动产)抵押贷款、预期收益权质押贷款和订单抵押贷款等金融产品，提高金融支持的针对性。

(三)重点支持农业机械化、科技化发展。一是鼓励金融机构对资本密度高，农业机械设备多的新型农业经营主体开展大型农机具抵押贷款业务，可采取混合产权农机具抵押贷款、销售商或生产商保证担保 农机具抵押等贷款模式。二是鼓励组建政府出资为主，重点开展涉农担保业务的县域融资性担保机构或担保基金，服务农机装备制造产业和企业、农机物流和销售市场建设，支持符合条件的金融机构、大型农机具生产企业建立金融租赁公司，开展大型农机具融资租赁试点。三是探索科技与金融两种资源对接的新机制，积极争取天使资金、创业投资基金、股权基金对农业科技企业孵化、农业科技和产品研发、农业科技成果转化的支持力度。四是探索创新农业科技企业互保 知识产权质押贷款等信贷融资模式，研发针对中小农业科技企业融资的金融产品。完善农业科技企业知识产权质押担保补偿机制，解决其抵押担保物不足的问题。五是在农业生态保护、新品种选育、生物质能源利用等新型农业领域，优选一批成长性好、发展潜力大的科技型企业进行上市培育，引进保荐机构、律师事务所、会计师事务所等中介机构提供上市专业辅导，组织证券公司提供上市服务对接，拓宽农业科技企业的融资渠道。

(四)重点支持农业新型业态发展。一是支持现代畜牧业发展。探索建立畜牧产业准入制度，推进规模化、产业化经营。筛选适应市场化环境微观经营主体，以确保金融支持政策以及宏观调控的可操作性、准确性和有效性。加快推进保险与期货市场建设步伐。借鉴发达国家的经验与做法，建立完善的畜牧业保险制度。建立畜牧业期货交易市场，充分发挥期货交易规避市场风险、促稳定保发展的作用。继续加大金融支持畜牧专业合作社、小区、养殖场力度。组建和壮大畜牧业担保公司，积极提供融资平台。助推筹建畜牧业小额贷款公司，切实解决养殖户贷款难问题。二是支持绿色食品产业发展。优化信贷结构，大力支持各类现代农业示范区、科技示范区、高产公关区建设，促进其按照绿色有机食品生产标准组织生产，强化其辐射、带动能力。三是支持林下林群经济发展。完善林业经济统计指标体系和贷款特色统计制度，促进金融支持的精准化、科学化。四是支持观光、休闲、旅游农业发展。鼓励金融机构为休闲观光农业发展提供信贷支持，并根据其特性进行金融产品创新，适当扩大担保物范围、提高授信额度，满足发展过程中的融资需求。

(五)重点支持互联网 农业发展。一是高度认识金融支持互联网 农业发展的重要性。互联网 会对农业发展产生深远影响，金融支持两者融合是实现农业发展方式转变的路径之一。要准确把握互联网 农业发展的融资需求和特性，并提供科学精准的金融服务。二是建议传统银行业金融机构成立互联网 金融部门，吸收既懂现代农业发展，又懂互联网 的人才，针对互联网 农业发展创新金融服务方式和信贷产品，量身定制金融支持模式。同时要借力打力，传统的金融提供方要借助互联网 的信息和大数据优势，解决对农业发展支持缺乏信用数据的难题。三是重点支持农业信息化基础设施建设，建立覆盖部、省、地市、县的农业网站体系，推动农村信息服务站基本辐射所有行政村，加大对农村物流基础设施的投入和改造建设，为互联网 农业发展提供良好的外部环境。四是注重农业产业龙头企业和明星企业对互联网 农业的示范作用，把金融支持龙头企业、明星企业与互联网的融合作为突破口，引导和带动整个地区互联网 农业向纵深发展，推动农业产业升级，加快促进传统农业向现代农业的发展转变。(作者为人民银行哈尔滨中心支行行长)

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