两权抵押要严格风险控制钩状石斛

“两权”抵押要严格风险控制

两权抵押要严格风险控制　　　　近日，中国人民银行等六部委联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》)，对推进落实农村承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款试点明确了政策要求（3月26日《南方农村报》）。　　　　从党的十八届三中全会为农村两权抵押开启政策闸门之后，这项工作便在顺利推进。2015年，国务院提出相关指导意见，并提请全国人大常委会调整部分法律在农村两权抵押试点地区的实施。而在法律绿灯点亮之后，此次两个办法的出台，既是水到渠成，也是瓜熟蒂落。而伴随试点工作进入实操，可以想见，来自农民的一大波融资热情将被激发。　　　　无论是从激发和提升农村发展活力、保障并增进农民财产权利的改革初衷层面观之，还是从实现现代农业破解成蝶、填平长期横亘于城乡之间的融资能力鸿沟角度来看，此次农村两权抵押试点的重大意义不言而喻。长期以来，受制于产权性质问题，农业农村生产要素难以平等进入市场特别是金融市场实现自由流动，难以完成从资源、资产向资金、资本的身份转换和价值赋予，难以为农户生产规模的扩大和农业经营水平的提升提供足够支撑。而对于农民来说，承包土地和住房，始终是最为根本的生存资源，也是最为重要的发展资源。对于相当一部分农户来说，这是其参与市场活动的全部家底所在，在抵押权被严格限制的前提下，其博弈能力自然大打折扣，甚至微乎其微。新时期农村集体土地所有权、承包权、经营权三权分置思想的提出，为农村两权抵押特别是承包土地进入金融市场开辟了一条蹊径。而伴随农民自体融资能力的增强，这种正能量将被输送到解决三农问题的各个环节中，从而呈现一招妙棋满盘活的效果。　　　　不过，对于农村两权抵押来说，硬币的另一面是，承包土地和住房虽然是农户体量最大的可支配资产，但也是他们生存的最后屏障。因此，在试点工作中，既要坚持市场经济的基本原则，让农村两权与其他物权一样平权质押、形成价格，又要坚决防止部分农户出现盲目融资的赌徒心态，不要过热。换言之，便是必须进行更为严格的风险防控——不仅对于贷款方来说，对于抵押方更是如此。正如两个办法中所提到的那样，一方面，农民通过抵押两权抵押获得的资金应该主要用于农业生产，而不是进行其他高杠杆、高风险投资；另一方面，另有稳定居所、农房才能抵押的规定，则无形中为农民住有所居上了保险杠。　　　　农村两权抵押试点，是农业农村改革确权赋能思路的重要体现。其既需要法律上的松绑，也需要农地确权工作高质量的完成以提供必要前提。但从总体来看，农村两权的融资能力仍然十分有限，不排除部分金融机构出于风险防控等考虑而有意提高贷款门槛、缩小放贷规模。在这方面，政府要发挥公共担保、农户联保等既有农村金融创新手段的作用，为农村两权抵押站台、打气，防止出现过冷局面，更为重要的是，要将两权抵押放在农业农村改革的时代潮流中，通过进一步做强新型农业经营主体、进一步转变农业发展方式、进一步提升农业经营规模化、集约化、科技化水平，使两权的现实红利得以充分释放。

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